enero 8

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Qué es la consolidación de deudas. Ventajas y desventajas de consolidar

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Descubre que es la consolidación de deudas y cuando debes considerar tomar un crédito de consolidación.

Porque hay algo que debes saber, ya que consolidar las deudas tiene sus ventajas y desventajas.

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​Consolidación de deudas

​​Hay algo que no le deja en paz a Francisco.

Francisco debe:

  • un préstamo bancario por 1500 dólares,
  • una tarjeta de crédito por un valor de 900 dólares, y
  • un préstamo para carro de 1200 dólares.
  • un telefono por el valor de 500 dólares.

Son bastante deudas, y por ello esta pensando hacer un préstamo por 3100 dólares a otro banco para pagar todas sus deudas y quedarse con una sola.

Qué piensas, ¿Es mejor tomar un crédito de consolidación o es mejor pagar las deudas individualmente?​

Primero que todo debemos tener claro...

Que es la consolidación de deudas

​Porque el crédito de consolidación es también una deuda, como cualquier otra. Con la diferencia que este es un dinero para pagar las demás deudas que tienes.​

​El banco no te enviará este dinero a tu cuenta, sino que lo enviará directamente a otros bancos o instituciones con las que estás endeudado. De esta manera todos tus préstamos actuales serán pagados y tu te quedaras con un solo préstamo, el cual necesitas pagar.

​Una sola deuda en lugar de 3, 5 o 10 deudas? ¿Suena bueno, verdad?​

​Sin embargo debes tener en cuenta una cosa.​

​Nada es por gratis

​Al tomar un crédito de consolidación ganas dos cosas.​

​Primero, dejas de preocuparte que olvidaras pagar una de las cuotas de tus deudas. Ya que tienes un solo préstamo y la responsabilidad con un solo banco.

​Por otro lado, seguramente, buscas que tus pagos mensuales sean menores, que la totalidad de tus deudas actuales.​

​Por ejemplo, Francisco, hoy el día paga 100 dólares por su préstamo bancario, otros 100 dólares por préstamo de carro, 50 por su tarjeta, y 20 por su teléfono.

En total Francisco paga 270 dólares mensualmente. Es probable que después de tomar un crédito de consolidación, tendrá que pagar tan solo 200 dólares. Así es, tus pagos mensuales serán menores, y esta es una ventaja... Pero!

¿Es igual el plazo de pagar un crédito de consolidación que el plazo de todas tus deudas actuales?

Seguramente el plazo es más largo, porque este es el precio que pagas por tener mas bajos pagos mensuales.

En lugar de pagar tu deuda en 3 años, lo tendrás que pagar por los próximos 4 o 5 años.

Y hay algo más. Necesitas verificar de que no hayan otros costes adicionales, como costo de seguridad en caso de no pagar a tiempo. Además, a veces tienes que garantizar el pago de tu préstamo con tus propiedades o inmuebles.

Así es, a menudo te cobran comisiones y costos adicionales, y a pesar de pagar menor cantidad mensual, crece la cantidad total de tu deuda. Finalmente, tendrás que pagar todo, y esto significa que se aleja aún más el día cuando serás libre de deudas.

Bueno, ya sabes que el crédito de consolidación tiene sus ventajas y desventajas. Entonces, ¿debes tomarlo o no?

¿Cuando debes considerar tomar un crédito de consolidación?

Es una opción cuando cumples con estos 5 puntos:

  • has preparado tu presupuesto familiar y conoces bien tus ingresos y gastos
  • has cortado todos los gastos innecesarios hasta los huesos
  • has vendido todas las cosas que no necesitas
  • hiciste todo para aumentar tus ingresos y ganar dinero extra
  • has organizado tus finanzas y tienes un plan de pagar tus deudas.

Entonces, si a pesar de hacer todo esto, no eres capaz de pagar en tiempo tus deudas, el crédito de consolidación es para ti.

En otras palabras, considera consolidar tus deudas, solo cuando has visto y puesto en práctica nuestra guía de salir de deudas.

Pero cuidado!​

​Incluso si decides tomar un crédito de consolidación y tu cuota mensual disminuye, que esto no te detenga en buscar cambios y mejoras en tus finanzas.

¿Cuando no debes tomar un crédito de consolidación?

Cuando puedes pagar a tiempo las cuotas de tus deudas, y tan solo buscas disminuir tu cuota mensual con el prestamo de consolidacion. Porque ya sabes que esto tiene su precio.

Tampoco si tienes desorden en tus finanzas, o tu problema es olvidar pagar las deudas a tiempo, porque son varias.

En estos caso, te recomiendo ver el vídeo de cómo pagar las deudas con el método bola de nieve.

Como ves, buscar la comodidad no es una buena razón, para tomar un crédito de consolidación de tus deudas, porque esta solución solo duerme tu conciencia.

Lo que necesitas no es una solución que te conforme, si no una que si funcione.

Confío que con esta información tomarás la mejor decisión.

Reflexión final sobre consolidar las deudas

Tomar una deuda para pagar otras deudas, sin cambiar tus hábitos financieros que te llevaron a caer en una espiral de deudas, no es una solución, sino sólamente estas posponiendo otra catástrofe financiera. Antes que todo, ordena tus finanzas, tus hábitos y tus pensamientos.

No dudes en compartir tu experiencia con los créditos de consolidación en los comentarios.


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  1. Hola buenos días,
    Tengo un fondo de inversión mixto y conservador en el BBVA. No soy muy proclive a asumir riesgos, por eso mantiene un 70% en renta fija y el resto en variable. Me produce mucha intranquilidad estos vaivenes de la Bolsa así que había pensado en sacarlo pero…me encuentro con que los impuestos a los que me enfrento son elevadísimos y no veo manera de solucionarlo!!

    Me echáis una mano? Un consejo de expertos?

  2. quiero decir que ustedes son ricos por eso escriben tantas cosas pero es mejor plantar arboles en el mundo pues tengo muchos arboles de fruta y me encanta cuando tienen frutas gracias espero que ahorren para plantar arboles y ser mas ecologicos

  3. tengo un credito por caja los andes, un credito en mi banco y quiero pagar la deuda de una tarjeta
    en estos momentos no me alcanza para cancelar todas, pero si pongo en balanza lo que puedo pagar por un credito para consolidar deudas, me conviene, pero me asusta, que hago?

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