junio 22

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Cómo pagar las deudas con método bola de nieve

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Si te preguntas, ¿Cuál es el método más efectivo para pagar deudas?, entonces este artículo es para ti. Aprende cómo salir de tus deudas con método bola de nieve por Dave Ramsey.

Lo primero, es hacer la lista de nuestras deudas.

Dave recomienda ordenar las deudas, de la menor hasta la de mayor cantidad, sin importar la tasa de interés que tengan. Sin embargo, nosotros vamos a aplicar algunas pequeñas modificaciones.

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El orden será el siguiente:

  • En primer lugar, vamos anotar las deudas que afectan las necesidades básicas de tu familia como: alquiler, electricidad, agua, calefacción, etc.

  • En el siguiente lugar, trataremos con los préstamos más costosos, donde la tasa de interés a menudo supera el 50% anual. En general son préstamos a corto plazo y por lo tanto su cantidad es bastante baja, pero sus intereses son altos.Sólo tienes que verificar si no tienes cargos adicionales por pagarlos rápido (lee con atención los acuerdos de préstamo).

  • Las demás deudas las ordenaremos de la menor a la de mayor cantidad total –aquí no prestes atención a la tasa de interés del préstamo–,

Método bola de nieve en práctica

Si quieres usar un cuadro como este, lo puedes descargar aquí.

Bola de nieve tabla

Este es Nicolás y no sabe como ordenar sus deudas. Entonces ¡Vamos ayudarle!

Primer paso​

¿Nicolás, tienes deudas que afectan las necesidades básicas de tu familia? Si, no he hecho a tiempo los pagos del alquiler, que son por 300 dólares.

Entonces, la primera deuda en tu lista será de “Alquiler mensual”, con su cantidad, cuota mensual e interés.

Segundo paso​

Bueno Nicolás, tienes alguna deuda con grandes intereses?

Si Leticia, tengo una con interés anual de 50% y la cantidad total de 700 dólares. que he sacado en una cooperativa.

Excelente, Está la pondremos como la segunda deuda en tu lista.

Tercer paso​

¿Qué otras deudas tienes? 

Tengo una deuda en cuenta bancaria por la cantidad de 600 dólares. Deuda en tarjeta de crédito por la cantidad de 1200 dólares. Préstamo de trabajo por 1400 dólares. Préstamo por coche por 4000 dólares.


Muy bien, ya las hemos ordenado todas. Rápidamente vamos añadir la cuota mínima que Nicolás necesitas pagar cada mes, junto con la tasa de interés anual. ¡Y listo!

Lista de deudas imagen

Tal orden ayudará a Nicolás a lograr su objetivo: ¡Ser libre de deudas! Y lo mismo será en tu caso. Cuando pagas la deuda más pequeña, ganas una pequeña victoria y te lleva más cerca de ganar la guerra contra las deudas.

Podrás decir "¡Estoy ganando; Quiero seguir más adelante; Por primera vez tengo el control de mis finanzas; Puedo hacerlo!". El sentimiento de que estas progresando y la motivación, es la clave para continuar pagado, hasta llegar a la última deuda.

Una cosa más, en el caso de Nicolás, los intereses son bastante bajos, pero en tu caso las tasas de intereses pueden ser totalmente diferente. Sin embargo, las reglas de ordenar tus deudas son iguales, empezando con las deudas que afectan las necesidades básicas, después las deudas de intereses extremadamente altos y las demás ordenadas desde la cantidad más pequeña hasta la deudas más grandes.

Ataca las deudas, una después de la otra

Bueno, cuando tienes listo tu plan, es tiempo de deshacerte de las deudas una después de la otra. Necesitas impulsar tu bola de nieve, y para hacerlo necesitas seguir dos reglas:

  1. Siempre, sobrepaga la primera deuda en tu lista.

  2. En el caso de todas las demás deudas, paga solo la cuota mínima.

Regreamos a nuestro ejemplo: Primero mira la cantidad total de las cuotas mínimas de todas tus deudas. En el caso de Nicolás tenemos una cantidad total de $ 550.

Si quieres salir de deudas rápido, necesitas pagar no solo esta cuota, sino también tener algo de dinero extra para luchar contra la primer deuda en tu lista.

¿Y qué hacer si no te alcanza para pagar la cuota mínima? Si has visto nuestro vídeo de las deudas, ya sabes que necesitas recortar tus gastos y aumentar tus ingresos.

Imagina que gracias a tus esfuerzos, puedes cubrir la cuota mínima, y además generas un adicional de $ 90 mensuales. Asigna todo ese dinero adicional, para pagar la primera deuda en tu lista; entonces pagas la cuota mínima mensual de $ 60, más los 90 dólares adicional que tienes, y esto se suma a un pago de $ 150.

Una vez cuando tratas con la primera deuda, eliminas esta deuda de la lista y.... ¡Celebras que derrotaste tu primer enemigo! Es un sentimiento maravilloso, ser capaz de celebrar tu primer logro.

Ahora, cuando has pagado la primera deuda, toma la cantidad que estabas pagando en ella, y dedica este dinero para la siguiente deuda en tu lista.

Ahora tienes una cuota mínima de $ 100 + $ 150 de la primera deuda, que junto te da $ 250, para atacar a tu segundo enemigo. ¡Sigue pagando! hasta que ésta deuda también está eliminada de tu lista.

Celebra y continúa este proceso con las siguientes deudas en la lista

Mira cómo funciona el efecto "bola de nieve". Después de pagar cada deuda, el pago mensual para la siguiente deuda será mayor. De esta manera, para las deudas más grandes, tienes más cantidad de dinero disponible para atacarlas, y puedes pagarlas más rápido de lo que piensas.

Por supuesto, la realidad es mucho más complicada que ver todo esto en una imagen –vienen momentos de duda, estarás cansado y con ganas de renunciar, las cosas de las tiendas van a gritarte “¡cómprame!”–.

Pero no te rindas, porque este método realmente funciona. Sigue estas reglas y al final podrás decir “¡Soy libre de deudas!”.

Mucho éxito en lograr la vida sin deudas que tanto deseas!


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    1. Hola Norma,
      la cuota mínima mensual es el mínimo que necesitas pagar al mes y es algo individual por cada deuda. Necesitas revisar tus contratos o tu tarjeta de crédito para saberlo, porque no hay un porcentaje igual para todos los bancos. Nosotros damos solo un ejemplo. Saludos

      1. O.K. Tenía la duda de cómo hacerlo, porque algunas de mis deudas son con familiares y no establecimos plazos. Y en mi deuda con el banco mi cuenta mínima la menejan semanal. Perl hice algunos cálculos para ajustar las cuotas mínimas mensuales y ya quedó planificado mi método de bola de nieve. Mucha gracias por la información. Bonito día.

  1. Excelente sistema, en algún momento estuve muy organorganizada con mis gastos, me confíe y de nuevo estoy con deudas. Gracias lo pondré en práctica. ????

  2. qué pasa si ya pagando los mínimos en las tarjetas sigues estando en deficit y no puedes cubrir las necesidades basicas? se puede aplicar el metodo bola de nieve o existe algun otro para salir de deudas?

  3. en mi caso no se si aplique yo estoy manejando tres prestamos y una tarjeta y si quisiera saldar o dar mayor valor a uno de mis prestamos no podria por que se afectaria los demas, favor dejarme saber como pudiera yo hacer en este caso ya que me interesa mucho utilizar el metodo.

    para poder saldar mas rapido mis compromisos.

    1. Hola, estamos en las mismas. El ingreso no alcanza a cubrir todos los mínimos. Ahí entra la parte de generar ingresos adicionales o ahorrar del gasto mensual.

  4. HOLA….INTERESANTE…..Y QUE PASA SI LAS DEUDAS SON SOLAMENTE CON PERSONAS…PRESTAMOS USURARIOS A PRESTAMISTAS…Y NO HAY DINERO CON QUE PAGARLAS?

  5. buenas tardes, agradecería responder la pregunta de Rosa, me pasa igual, tengo prestamos en la calle con prestamistas y los intereses son realmente altos, entonces no se como empezar.

    Gracias!

  6. Hola! yo estoy lamentablemente en cartera castigada… ya no me reciben cuotas sino el dinero total. Como aplicar cuota minima si no la tengo asi?

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